Cartão de crédito

Índice de endividamento e consumo das famílias estão acima da média nacional

O Paraná foi o estado brasileiro com o maior percentual de endividados em 2017. Segundo a Radiografia do Endividamento e Consumo, elaborada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Paraná (Fecomércio PR), com base em dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 87,9% das famílias paranaenses possuía algum tipo de dívida ao longo do ano passado. A média anual brasileira ficou em 60,7%.

Em todos os meses do ano passado, o Paraná liderou o ranking nacional de endividamento, seguido por Roraima e Santa Catarina.

O endividamento no estado alcançou 90,6% em dezembro, maior índice dos últimos quatro anos. Entre as famílias com renda superior a dez salários mínimos, chegou a 94% no último mês do ano. Já nas famílias de menor renda, a taxa de endividados ficou em 89,9%.

Apesar de ser o estado com mais endividados, os consumidores paranaenses não são maus pagadores. Tendo 27,3% de endividados com contas em atraso, o Paraná se caracteriza por um alto endividamento, mas um percentual de atraso relativamente baixo. Quanto à falta de condições pagamento das dívidas, a média de 2017 foi de 10,4%.

De acordo com o Departamento de Pesquisas da Fecomércio PR, cabe destacar que o endividamento não deve ser considerado, a princípio, como um fato negativo. A existência de dívidas indica capacidade de compra e a possibilidade de parcelamento, que só é aceito enquanto o consumidor está adimplente e paga suas contas em dia.

 

Mês Endividados Com contas em atraso Não terão condições de pagar Cartão de crédito Financiamento de carro Financiamento de casa
Dezembro 87,1% 28,9% 11,9% 68,3% 11,2% 9,8%
Janeiro 87,0% 27,6% 12,3% 68,1% 10,3% 12,3%
Fevereiro 86,2% 26,5% 10,8% 70,5% 9,7% 10,9%
Março 85,6% 27,9% 9,9% 71,1% 9,8% 8,6%
Abril 86,0% 25,6% 8,9% 68,6% 10,4% 9,7%
Maio 87,9% 23,3% 9,1% 71,8% 9,4% 8,6%
Junho 88,7% 26,8% 10,7% 73,7% 9,2% 6,5%
Julho 87,8% 29,8% 11,6% 69,3% 10,3% 8,3%
Agosto 89,9% 28,5% 11,1% 67,7% 10,4% 11,2%
Setembro 89,6% 27,8% 9,7% 69,8% 10,2% 11,1%
Outubro 87,5% 29,1% 10,4% 69,3% 10,6% 9,9%
Novembro 89,1% 26,5% 10,0% 72,8% 8,6% 8,9%
Dezembro 90,6% 27,1% 9,5% 73,9% 6,5% 10,0%
Média 87,9% 27,3% 10,4% 70,4% 9,7% 9,7%

Tipos de dívidas, renda comprometida e tempo de endividamento

Os principais motivos de endividamento dos paranaenses em 2017 foram o cartão de crédito, que correspondia a 70,4% nas contas em aberto; o financiamento de veículo e o financiamento imobiliário, com 9,7% cada, respectivamente.

A maioria dos consumidores (45%) considerava ter um nível moderado de dívidas, mas outra parcela considerável, 27,5%, reconhecia estar muito endividada. O tempo de comprometimento com dívidas ficou bastante distinto: enquanto 44,8% dos endividados estavam com o orçamento comprometido por apenas três meses, 44,1% comprometeram sua renda por mais de um ano.

A média de endividamento foi maior entre as famílias com renda superior a dez salários mínimos, cuja média anual ficou em 90,8%, ante 87,3% entre as famílias com renda inferior.

 

Tempo de pagamento em atraso (Dentre as famílias com contas em atraso) Média
Até 30 dias 25,4%
De 30 a 90 dias 26,2%
Acima de 90 dias 48,0%
Não sabe / Não respondeu 0,4%
Nível de Endividamento (% do total de famílias) Média
Muito endividado 27,5%
Mais ou Menos endividado 45,0%
Pouco Endividado 15,5%
Não tem dívidas desse tipo 12,0%
Tempo de comprometimento com dívida (% dos endividados) Média
Até 3 meses 44,8%
Entre 3 e 6 meses 4,0%
Entre 6 meses e 1 ano 6,7%
Por mais de um ano 44,1%
Não sabe / Não respondeu 0,4%
Endividamento entre as classes Média
Geral 87,9%
Até 10 Salários 87,3%
Mais de 10 Salários Mínimos 90,8%

Intenção de Consumo

A análise da Intenção de Consumo das Famílias (ICF) mostra uma recuperação gradual a partir do 2º semestre de 2017, tendo alcançado o patamar positivo (acima de 100 pontos em uma escala que vai de 0 a 200 pontos) em novembro, quando chegou a 101,7 pontos, mantidos em dezembro. A média anual do indicador no Paraná marcou 95,5 pontos, bem acima da média nacional, que ficou em 77,8 pontos.

 Composição do indicador ICF

O indicador de Intenção de Consumo das Famílias (ICF) é composto por oito subitens, que são avaliados individualmente e depois somados para formar o indicador, que é medido em pontos.

Os componentes Renda atual, Momento para compra de bens duráveis, Acesso ao crédito e Consumo atual contribuíram para que o indicador ICF se sobressaísse no Paraná em relação à média brasileira.

A retomada do consumo, iniciada no ano passado, é a grande promessa para 2018 e tem motivado os empresários do comércio de bens, serviços e turismo. O restabelecimento do poder de compra das famílias, somado ao aumento do emprego formal e à manutenção de uma política econômica de redução de juros e queda da inflação compõem um cenário bastante favorável para o setor terciário, que corresponde a mais da metade do Produto Interno Bruto (PIB) do Paraná.

 ICF dezembro de 2017

No mês de dezembro a ICF esteve na pontuação ideal, tendo permanecido acima de 100 pontos, podendo assim ser considerada positiva.

A Perspectiva de consumo dos paranaenses, um dos principais elementos que compõem a ICF, apresentou alta de 13,5% em relação ao mês de novembro. Na comparação com dezembro de 2016 a variação foi mais expressa, com expansão de 64,8% neste quesito. Os dados nacionais mostram variação positiva de apenas 3,4% com relação a 2016 e de 21,3% comparada ao mês anterior no subitem Perspectiva de consumo.

 

Dez/17 Paraná Variação Mensal Variação Anual  Nacional Variação Mensal Variação Anual
  (Em Pontos) % % (Em Pontos) % %
Emprego Atual 116,8 3,5 0,2 109,5 0,6 2,7
Perspectiva Profissional 93,1 1,4 -0,7 97,6 1,4 -2,8
Renda Atual 155,3 1,1 0,5 93,2 -0,5 3,1
Acesso ao crédito 87,1 -0,8 16,2 74,9 1,4 11,3
Nível de Consumo Atual 75,5 -1,5 18,3 57,5 2,5 11,2
Perspectiva de Consumo 80,6 13,5 64,8 80,2 3,4 21,3
Momento para Duráveis 103,5 4,1 -2,9 59,0 7,2 15,9
Índice 101,7 2,7 10,9 81,7 1,9 7,2

 

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